Микрофинансовые организации: какие они бывают и чем отличаются

Существует два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). В чем разница между ними? Какие организации действуют в Оренбургской области? Как не спутать МФО с мошенниками? Разбираемся вместе.

Разница между МФК и МКК: подробности

Все МФО (и МФК, и МКК) выполняют одинаковые функции: они созданы для того, чтобы выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Как правило, получить микрозаем проще, чем кредит в банке, хотя и процент по нему часто выше, чем по банковской ссуде.

Все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их работу. И, как и другие финансовые организации, они должны представлять финансовую отчетность в Банк России. Но между МФК и МКК есть разница.

Микрофинансовые компании – это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал (не менее 70 миллионов рублей), могут выпускать облигации, имеют право привлекать деньги от физических лиц, не являющихся их учредителями, участниками или акционерами. Их должны проверять аудиторы, и за их работой постоянно следит сам Банк России.

Микрокредитные компании – это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное – они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги. А следит за этим не Банк России, а СРО, в которой они состоят. Регулятор подключается к надзору только в исключительных случаях.

Именно поэтому у МФК шире полномочия. Они могут выдавать частным лицам более крупные займы, чем МКК, и привлекать деньги граждан. При этом частный инвестор может вложить в МФК только значительную сумму – не меньше 1,5 миллиона рублей. Это тоже определенный барьер: если у человека есть свободные полтора миллиона, то он, скорее всего, уже неплохо разбирается в финансах и может здраво оценить риски вложения денег в МФК. МКК вообще не имеют права принимать личные сбережения от людей, которые не являются их учредителями.

Как выбрать МФО

Если вам нужен небольшой заем, можете обращаться в любую МФО. Просто сравните их условия и выберите подходящие вам. Если же вы хотите занять больше полумиллиона рублей или инвестировать свои деньги в МФО, то вам нужно выбирать только среди микрофинансовых компаний.

В Оренбургской области по состоянию на 1 июля 2020 года зарегистрирована 21 микрофинансовая организация, все оренбургские МФО имеют статус микрокредитных компаний. Число подразделений оренбургских МКК составляет 146. Кроме того, в области работают 172 офиса микрофинансовых организаций, зарегистрированных в других регионах.

Если решили взять микрозаем, не торопитесь и не принимайте поспешных решений, даже если деньги нужны вам срочно. Оцените предложения разных компаний. Помните, что максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) не должна превышать 1% в день, или 365% годовых. И хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день – это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Обязательно изучите индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке). В индивидуальных условиях могут быть указаны дополнительные услуги, влияющие на сумму, которую вам нужно вернуть. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Подробнее о специфике МФО и о многих других финансовых темах читайте на сайте Финкульт.инфо.

Иногда за честные МФО себя выдают мошеннические организации. Как не попасть в лапы к аферистам? Советы дает управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк:

– Первое, что нужно сделать прежде чем заключить договор с МФО, – убедиться, что вы имеете дело с легальной и честной компанией. Для этого проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО, который публикуется на сайте Банка России. Еще одно важное правило – внимательно изучите документы, прежде чем их подписать. Особое внимание обратите на договор займа, на условия, которые в нем прописаны. Обязательно сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН (государственный регистрационный номер записи о создании юридического лица), ИНН, адрес. Кроме того, прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован галочкой с подписью «ЦБ РФ» в системах «Яндекс» и Mail.ru.

Проверить МФО можно также с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн», которое позволяет узнать, входит ли организация в государственный реестр микрофинансовых организаций, какие услуги она оказывает, найти на карте ближайший офис. В приложении потребители могут задать регулятору вопрос о финансовых продуктах и услугах и оперативно получить ответ.

0 0 голос
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии