Говорим по делу: как мошенники берут кредиты на оренбуржцев

В последнее время в Оренбургской области участились случаи опасного кредитного мошенничества: люди случайно узнают, что на них неизвестные лица взяли кредиты. Как не попасть на удочку мошенников? Как не платить за те кредиты, которые вы не брали? Как обезопасить себя и свои финансы от таких схем? В эфире «Говорим по делу» сегодня побывали предприниматель Руслан Сагитов и управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк.

Кредит, который он не брал

— Руслан, расскажи, что за «письмо счастья» тебе пришло, и откуда ты узнал о кредите, который ты не брал?

— Получилось так, что я оформлял другой кредит в банке на организацию, и, соответственно, у меня, как у руководителя предприятия, проверяли мою кредитную историю. И вдруг сотрудник банка сообщил: «У вас есть просроченный кредит». А я кредиты на себя никогда не брал. Стараюсь этим вообще не заниматься. И тут сразу тревожный звонок: «Откуда это может быть, если я не кредитуюсь? Я больше предпочитаю накапливать и покупать что-либо». А они говорят, что не знают, кто выдал мне кредит. У них нет такой информации, у них есть только информация о просрочках.

Я через госуслуги зашел, заказал себе справку. И вижу, что там какой-то ООО «Займер» выдал мне в апреле кредит на 7 тысяч рублей под 365 % годовых. В мае у меня уже просрочка. Я уже им должен 17 тысяч, а не 7. Нашел в интернете, что это за компания «Займер». Оказалось, что компания зарегистрирована в Новосибирске и выдает кредиты, как я понял, в том числе и через интернет. Там было написано, что кредит оформлен удаленно, дистанционно. Получается, что кто-то через интернет оформил на меня этот займ. Соответственно, я в техподдержку им написал, они попросили перезвонить. Я перезвонил, запросили ФИО, посмотрели, что действительно есть. Спросили у меня, я ли оформлял этот кредит. «Нет, не я». Говорят: «Передадим информацию службе безопасности, которая занимается мошенничеством. Они вам через 3 дня перезвонят».

На второй день перезвонила девушка, представилась, сказала, что разговор записывается. Все как положено. Информацию запросила, еще раз спросила, я ли это оформлял или нет. Я ещёе раз сказал: «Нет». Они говорят: «Хорошо, тогда мы передаем информацию и пишем заявление в полицию, будем разбираться, с кредитной историей у вас все уберется, и вы нам ничего не будете должны».

Потом через неделю где-то еще раз перезванивают и говорят: «Все, информация удалена, можете проверять кредитную историю. Ничего там больше нет. Заявление в полицию написано, ждем разбирательство полиции».

Я еще раз кредитную историю посмотрел, и на самом деле информация пропала. Каким-то образом на словах поверили и убрали. Что это было, я так и не понял.

«Почему такая ситуация может возникнуть?»

Историю оренбужца прокомментировал управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк.

— Вообще сказать, что часто такие истории бывают, я не могу. Но то, что вообще бывают, могу подтвердить. В таких случаях советуем обращаться в ту организацию, которая выдавала этот кредит. Это может быть банк, это может быть микрофинансовая организация или потребительский кредитный кооператив. Обратитесь и сообщите о том, что вы этот кредит не брали. И самое главное: обратитесь все-таки официально, напишите заявление о том, что вы  никаких отношений с этим банком или с этой микрофинансовой организацией не имеете, но к вам предъявляют претензии: «Просим провести внутреннее расследование и разобраться, почему вы меня добропорядочного гражданина вот так беспокоите и мешаете мне жить». Как правило, на такие заявления откликаются. Проводят внутренние проверки. И вот здесь можно сделать небольшой экскурс: «Почему такая ситуация может возникнуть?». Наверное, это чаще всего происходит, когда человек теряет свои персональные данные.

— Наш читатель и говорит о том, возможная причина – утечка персональных данных. Вот как можно защитить свои персональные данные?

— Здесь надо защищать также, как и любые физические тела. То есть защита персональных данных – это личная ответственность каждого гражданина. Первое, это когда у вас персональные данные в виде паспортных данных. Если вы их потеряли, у вас украли, вы просто забыли их где-то. В таких случаях обязательно нужно заявить в милицию и сообщить, что с такого-то числа вы уже не контролируете свой паспорт, у вас он потерян или украли его. Почему это важно? Вот есть некоторые операции, которые проводят некоторые микрофинансовые организации по упрощенной идентификации, как правило, на удаленке. Речь идет о выдаче небольших сумм до 15 тысяч рублей. Такая процедура допускается, когда человек представляет свой паспорт через тот же скайп и его идентифицируют немного по упрощенной схеме. И вот если какой-то злоумышленник ваш паспорт похитил или ему случайно он попался, и он сумел исправить фотографию. Вблизи это не очень сильно определишь. Такие ситуации возможны, тем более если на фотографиях бывают просто похожие люди. Такие ситуации возможны, когда, первое, вы потеряли паспорт, он оказался у злоумышленника и кто-то попытается с его помощью получить кредит или займ. Больших сумм он не получит так. Но человек ни слухом, ни духом, и постепенно эта задолженность растет, и это может вылиться в неприятную для псевдозаемщика сумму.

Вторая важная деталь здесь: не разбрасывайтесь своими данными в соцсетях. На всё-таки на 100% мы не застрахованы в этом случае. И здесь мы подступаем к следующем нашему шагу. Да. Наши данные мы можем сами потерять. Да. У нас украсть их могут. И возможна ситуация, когда эти данные будут использованы в преступных целях. И следующий наш шаг. Мы должны периодически обращаться в бюро кредитных историй и смотреть, что за нами и где числится. Мы действительно можем ничего не знать, не понимать. Когда-то мы может быть брали кредит, мы его погасили и забыли о нем. Возможно, когда-то я брал кредитную карту, открыл лимит, погасил и тоже забыл про нее. Скажем, я взял кредитную карту. У меня был лимит в 20 тысяч рублей. Я 40 тысяч погасил, я считаю, что все закрыл, но карта обслуживается банком, и он периодически раз в месяц выставляет счет к этой карте и говорит: «С вас 2 руб. 5 коп.». Через месяц это уже 4 рубля. И через какое-то время получается, что я не знаю, что я уверен, что я добропорядочный заемщик, а за мной может числиться определенная сумма. Поэтому мы рекомендуем, и я думаю это было бы правильным, то же самое, как вот санитарную гигиену соблюдать, так и соблюдать определенные правила по проверке своей добропорядочности в своей финансовой сфере.

Как узнать свою кредитную историю?

— Как проверить свою кредитную историю, что для этого нужно сделать?

— В таких случаях существует единая служба, которая открыта в центральном банке, называется «Центральный каталог кредитных историй».Вы обращаетесь к нам в Центральный банк, и мы даем вам информацию о том, в каких бюро кредитных историй имеются записи по вам.

Здание Центрального банка России В Оренбурге

— Что для этого нужно сделать? Нужно прийти лично или есть возможность сделать это через госуслуги?

— Шаг там очень простой. Вы просто можете через интернет-приемную банка России обратиться, и вам подскажут, как запросить именно эти данные. А вот когда вы получите обратную связь о том, что ваши данные зафиксированы в том или ином бюро кредитных историй, здесь для вас эта история может оказаться чуть подороже. Почему? Во-первых, по закону вы имеете право 2 раза в год бесплатно получить информацию с бюро кредитных историй о ваших записях. Это по закону. И, как правило, вы обращаетесь, если вы действительно 2 раза обратились, это ничего стоить не будет. Но если вы будете обращаться несколько раз в течение года, то этот запрос от трех и выше будет уже платным.

— По поводу кредитных историй. Как исправить эту ошибку, и есть ли такая возможность исправить? И такой второй момент: у всех ошибки разные. Есть ошибка, которую допустил операционист, а есть ошибка, когда человек не выплачивал кредит и у него плохая кредитная история. Какая ошибка? Как исправить?

— Вы мне сейчас напомнили фильм «Кавказская пленница». Помните, там заключительный кадр, вороны летают. Он говорит: «Я хочу исправить». А он говорит: «Нет, некоторые ошибки можно смыть только кровью». Но это наши кинематографисты, они шутили. Конечно, ошибки возможны. И я не могу систематизировать их, я могу предположить, как они возникают. Есть вопросы, связанные с тем, это может быть даже и не ошибка, когда данные ещё не подошли в бюро кредитных историй, а у вас очень срочный вопрос. Вам надо сегодня взять кредит, вы обращаетесь, а там ещё не все записи внесены. То есть первые ошибки – это даже не ошибки, а просто не успели внести.

Второй тип ошибок: данные, которые банк передал в бюро кредитных историй, оказались кем-то искажены. Исполнителем или технически там что-то не так. И получилось так, что этот кредит зависнет на человеке, допустим, у которого очень похожи ФИО. В данном случае получается человеческий фактор, человеческая ошибка возникает. Бывают ситуации, когда наш гражданин говорит: «Я этот кредит не брал, я этот кредит погасил». Он уверен, что он погасил, но он не пришел в тот же банк. Вот погасили кредит, придите к операционисту или сотруднику, с которым работали, скажите: «Дайте мне справочку, что у вас никаких претензий ко мне нет».

Бывают такие случаи, когда человек уверен, что у него всё хорошо, но на самом деле задолженность есть. Как правило, это выясняется путём долгих разговоров, переговоров, когда потратил и деньги, и время на это. Поэтому тут тоже я бы посоветовал, когда прекращаешь какие-то отношения с организацией, с человеком возьми расписочку, скажи: «Я тебе ничего не должен». Так же и в отношениях с финансовыми организациями. Это упростит какие-то дальнейшие возможные разборки. Бывает просто случаи, когда человек не брал, но за ним числятся задолженности. Во-первых, надо написать заявление в бюро кредитных историй со своим несогласием. Сначала получили выписку, посмотрели, увидели, что-то не так. И пишите: «Я не согласен с такой-то записью, за мной в такой-то организации числится кредит, а я его не брал». В бюро кредитных историй есть срок, отведенный на то, чтобы запросить саму финансовую организацию, чтобы она или подтвердила или уточнила свою запись. И после этого уже ответит вам и скажет «Да, мы согласны, мы внесли изменения» или наоборот скажет: «Простите, запись подтверждается, у нас есть переписка с вашим кредитором, который говорит «Нет, вы ему должны».

Вот в таких случаях от бюро кредитных историй надо отойти и обратиться в организации, которая считает, что имеет к вам какие-то претензии. И здесь тот механизм. Пишите заявление, обсуждаете. Если вы видите, что к вам не прислушиваются и ведут по отношению к вам неадекватно, не слушают ваши доводы, тогда прошу обратиться к нам. Есть официальный адрес интернет-приёмной: cbr.ru.

Физически прекрасное наше здание находится на улице Ленинская, 28. Можно написать нам письменно претензии. Мы обязательно подключимся к этой проблеме. И будем тоже разбираться со своей стороны, почему возникла такая ситуация. Бывают мошеннические действия, когда человека подставили. Здесь, как я вам уже говорил, заявление о том, что вы не брали этот кредит, что подпись ваша подделана, что идентификацию вы не проходили, не проводили, что вы потеряли паспорт, если была такая история, показать, приложить заявление в полицию.

— Вот эта микрофинансовая организация, которая якобы дала кредит нашему зрителю, дала кредит под 365% годовых. Такие проценты вообще реальны сейчас или нет?

— Во-первых, когда вы обращаетесь в микрофинансовую организацию, потому что такие проценты мы понимаем от микрофинансовой компании могут быть, во-первых посмотрите, с кем вы работаете. Это легальный участник финансового рынка или это темная, серая, черная непонятная какая-то структура. Это первое. Почему это важно? Если это легальный участник, ваши права перед этим кредитором будут защищены законом. Да, проценты бывают большие. Здесь я ничего не могу сказать. Но сегодня есть несколько законодательных актов, которые регулируют и сумму долга, и количество процентов, которые можно на этот долг насчитать.

Постоянно в течение нескольких лет мы постепенно снижаем планку задолженностей гражданина перед микрофинансовой организацией. И 365 % возможны, если это кредит или займ на небольшой срок. Мы их называем «Займы на неделю». То есть, допустим, вы берете 10 тысяч рублей на одну неделю, на две. Но если пересчитать на 356% человека устраивает это. Ему достаточно купить дочери что-то такое в школу, а потом он получит зарплату и уже рассчитается. Мы понимаем, что такие ситуации возможны. Просто они должны быть легальны. Если ты пойдешь к черному кредитору под 365% возьмешь, 1% в день тебе капает и попробуй мне не отдать через недельку, через две. Ситуация может быть очень тяжелая для нашего гражданина, я бы так сказал. Если же вы обращаетесь к легальному участнику финансового рынка, то во-первых вам расскажут о том, какие риски, как может ситуация развернуться. И даже если получится самый негативный сценарий, и вы не сможете вовремя отдать. То, например, по истечению какого-то времени начисление процентов прекращается. Тело долга тоже не может бесконечно расти, проценты могут не выше такого-то уровня. И это тоже неприятная ситуация, но она по крайней мере будет на законном уровне урегулирована. И есть возможность обратиться в ту же организацию, пообщаться с ними и как-то урегулировать свои претензии.

Как защитить себя от мошенников?

— Последний вопрос. Какие виды кредитного мошенничества бывают? Сейчас как раз в связи с коронавирусом всё больше и больше, вернее мы уже несколько месяцев находимся на таком удаленном режиме. И для всех этих технологий сейчас самое время. На что людям обращать внимание и как не попасть на кредитное мошенничество?

— С помощью интернет-технологий, социальной инженерии сегодня, наверное, 70% всех преступлений в интернет-пространстве совершается. Почему это очень злободневно? Коронавирусная инфекция обострила это. Мы, люди, замкнулись в своих небольших таких мирках. И на первый план начало выходить общение через интернет-технологии. И раньше эта проблема была, когда наши деньги воровали через интернет-магазины. Когда, пользуясь нашим доверием, получали от нас SMS-пароли и списывали деньги, которые мы хранили на своих карточках.

В условиях пандемии, вируса эта тема очень сильно подсвечена стала. Людям предлагают какие-то лекарства по интернету. Говорят: «Вот это лекарство будет для вас панацеей от всех ваших бед». Говорят: «У вас есть возможность получить от государства помощь. Но для этого вы должны перечислить 150 тысяч вот тогда вам придет миллион». Никому не верьте. Не доверяете «хорошим» людям, которые хотят вам дать денег или сделать что-то хорошее. Перепроверьте для начала. Это первое. То есть когда к вам обращаются и говорят, что нужно получить помощь, для этого дайте сначала нам свои SMS-пароли, СНИЛС-данные, паспортные данные или ещё какие-то. Всё-таки прекратите общение и перезвоните ещё раз на те официальные сайты или официальные телефоны, которые существуют у организаций, которые занимаются этой деятельностью. Это вот первое.

Второе. Никогда никому не рассказывайте и не отдавайте ту конфиденциальную информацию, которую вы получаете от легальных организаций, например, банк. Я обращаюсь в банк, хочу какие-то деньги снять со счёта и мне приходит SMS-пароль. Или у меня, например, на карточке существуют на обратной стороне три цифры. Когда вас просят и представляются: «Я звоню вам из банка. Срочно. С вас списывают деньги, быстро сообщите мне все свои пароли и все свои данные карточки». Вы успокойтесь, передохните скажите: «Раз!», выключите связь и перезвоните уже в этот же банк, от которого вам представились.

Если бы вот эти элементарные правила соблюдались, то я думаю, больше чем у половины преступлений почва бы ушла из-под ног. Потому что мне просто жаль людей, которые без вины здесь виноваты. Вины-то их нет. А вот доверчивость повышенная и незнание определенных правил поведения, когда ты коммуницируешь или общаешься с подставными или настоящими лицами. Единственное, ещё раз говорю: будьте просто бдительны.

Сегодня, чтобы защитить свои деньги, не надо обладать не надо иметь диплом какого-то высокотехнологичного университета. Достаточно выполнять какие-то элементарные правила, паролить. Я недавно столкнулся с такой ситуацией, когда человек имеет определенный уровень образования, у него красивый такой iPhone. А пароль, который он ввёл на этот iPhone, такой примитивный. Там год и День рождения. Это же элементарно рассчитывается. Всё-таки когда ты вводишь пароль, сделай его немножко посложнее, поменяй его. Никогда не заходил на сайты, по которым сразу видно, что это не то. Вот даже по экрану, по картинке видно. Ну не надо ходить на те сайты, куда приличный человек не ходит.

То же самое я скажу: «Не надо ходить по улицам ночью, где приличные люди не ходят». Потому что там есть большой риск, что тебе дадут по башке и ты потеряешь не только деньги, но и здоровье. Тоже самое, я думаю, и в интернет-сфере.

0 0 голос
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии