Фото: pixabay.com

Как взять микрозаем онлайн? Разбираемся вместе

Если у вас случилось что-то непредвиденное и срочно нужна небольшая сумма на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию. Сегодня микрозаем можно получить, не выходя из дома. Главное – соблюдать меры предосторожности. Как это сделать? Разбираемся вместе.

Где взять онлайн-микрозаем?

Онлайн-микрозаймы могут выдавать микрофинансовые организации. Достаточно зайти на сайт такой МФО, заполнить анкету и указать паспортные данные. МФО перечислит вам деньги на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Можно также оформить целевой заем при покупке в интернет-магазине. В этом случае МФО переведет деньги прямо на счет магазина. Размер одобренной суммы, сроки и ставки онлайн-микрозайма будут рассчитываться индивидуально.

Во сколько мне это обойдется?

Проценты по краткосрочным займам (до 1 года) выше ставок по кредитам в банках. Но не стоит забывать, что сегодня существуют законодательные ограничения процентной ставки в МФО. Максимальная ставка по краткосрочному займу не может превышать 1% в день, или 365% годовых.

Перед заключением договора проверьте также полную стоимость займа. Она должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей с индивидуальными условиями. Помните, что договор займа МФО может предусматривать дополнительные услуги, например, страхование, комиссии за перевод денежных средств и другое. Они увеличат сумму, которую вам в итоге нужно будет вернуть. Чтобы избежать сюрпризов при погашении долга, внимательно читайте индивидуальные условия договора.

Как получить микрозаем онлайн?

Для этого нужно предпринять несколько шагов. Первое – выберите МФО. Обязательно проверьте на сайте Банка России, входит ли организация в государственный реестр микрофинансовых организаций. Все легальные МФО должны быть включены в такой реестр. Если нет – это мошенники.

В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты МФО, включенных в реестр, маркируются галочкой в синем кружке. Если у сайта нет такого маркера, значит это сайт нелегальной компании или сайт-двойник, который хочет выдать себя за настоящую МФО.

Внимательно ознакомьтесь на сайте организации с условиями предоставления, использования и возврата микрозайма. Если вас все устраивает, можно переходить к следующему пункту – заполнение анкеты. Прежде чем вводить персональные данные, еще раз перепроверьте адрес сайта, ведь утечка личных сведений так же опасна, как потеря документов.

Затем введите необходимую сумму и срок займа. Обязательно проследите, чтобы в договор не включили дополнительные услуги, которые вам не нужны. На странице заявки рядом с дополнительными услугами должны быть поля, и вы можете отметить нужные опции галочками. Нередко эти галочки проставлены заранее – тогда не забудьте их снять. Случается, что интерфейс сайта не пропускает вас на следующий шаг, если вы отказываетесь от дополнительных сервисов. Это нарушение: можно пожаловаться на такую МФО в Банк России.

Дождитесь СМС-сообщения о рассмотрении заявки. Обычно МФО быстро принимает решение о выдаче займа. Результат придет в СМС – на номер телефона, который вы указали в анкете. Если заявка одобрена, в сообщении будет код подтверждения. Введите этот код в специальное поле на сайте МФО. Если вы все еще не уверены, нужен ли вам заем, или какие-то условия вас не устраивают, то по закону у вас есть 5 рабочих дней для принятия окончательного решения. Когда вы введете код, он подтвердит ваше согласие заключить договор.

Дата перечисления денег МФО станет датой заключения договора займа. Именно с этого момента начинают начислять проценты. При этом перевод денег может идти от нескольких минут до трех рабочих дней с момента подписания договора. Если проценты по займу вам начали начислять раньше, чем пришли деньги, это нарушение. Вы имеете право обратиться с жалобой в МФО или сразу в Банк России.

Что произойдет, если не вернуть заем вовремя?

Первое, о чем нужно помнить, – проценты и неустойка. С 1 января 2020 года максимальная сумма всех платежей по краткосрочным (до 1 года) потребительским займам, включая проценты, неустойку (штрафы, пени) и плату за дополнительные услуги не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Если вы взяли 20 000 рублей, вернуть надо будет не больше 50 000 рублей: сам долг (20 000 рублей) плюс проценты и неустойка – не более 30 000 рублей (20 000 рублей х 1,5).

Всегда сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходный кассовый ордер). Берите у кредитора справку о том, что вы погасили заем или часть долга.

Второй момент, связанный с невозвратом долга, – коллекторы. Если заемщик просрочит выплату, то сам кредитор или коллекторы напоминают ему о необходимости погасить долг. Такие действия строго регулируются законом. Оказывать физическое или психологическое воздействие на должника коллекторы не имеют права. В случае нарушения ваших прав со стороны коллекторов вы вправе обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Как не пострадать от мошенников?

Как не попасть в лапы мошенников при выборе МФО? Советы дает управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк:

– Самое главное правило безопасности – проверить наличие организации в Государственном реестре, который публикуется на сайте Банка России. Иногда микрофинансовыми организациями называют себя конторы, которые не имеют к ним никакого отношения. Обязательно проверяйте адрес сайта, когда хотите оформить онлайн-микрозаем. Мошенники создают сайты, копирующие страницы известных МФО. Похожее название, фирменные цвета, узнаваемый шрифт – все это может ввести вас в заблуждение. Иногда такие сайты преследуют единственную цель – собрать анкетные данные. Злоумышленники отказывают заемщику, а сами перенаправляют заполненную им анкету в настоящие МФО и получают деньги на собственный счет. А через некоторое время человек получает уведомление о задолженности. Еще один распространенный способ мошенничества – комиссия за рассмотрение заявки. Подобным образом работают сайты-клоны, как только вы переводите деньги, то сразу получаете отказ в предоставлении займа. По закону МФО не могут требовать никакой комиссии за одобрение займа.

Если договор не соответствует закону, вам навязывают дополнительные услуги, берут лишнюю неустойку или проценты превышают допустимое ограничение, обращайтесь в Банк России. Кроме того, вы можете пожаловаться в саморегулируемую организацию, в которой состоит эта МФО.

С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о