Семейная ипотека: с чем «едят» новый закон

С 1 января этого года вступил в силу новый проект – «Семейная ипотека». Он появился по инициативе президента России. Редакция «ОН» разбиралась, что это за «зверь» такой, и кому это будет полезно.

Начнём с того, что программа эта рассчитана на те семьи, в которых в этом году и в последующие годы (вплоть до 2022) родились или родятся второй или третий ребёнок. Смысл в том, что государство будет выплачивать субсидии банкам, которые будут аккредитованы в проекте. Естественно, не просто так, а на возмещение недополученного дохода по кредитам. Будут компенсировать разницу между стандартной процентной ставкой по ипотеке и той, которая установлена программой – 6 процентов.

Пока в Оренбургской области проект не стартовал. Но банки уже направили в Минфин России заявки на участие. И в первом квартале этого года проект заработает и у нас.

От трёх до пяти

Кому доступен ипотечный кредит по проекту «Семейная ипотека»? Возрастные ограничения – стандартные.

— Возрастные требования к заемщикам определяются кредитной политикой и внутренними правилами Банка. Минимальный возраст оформления ипотечного кредита – 21 год. Максимальный возраст потенциального заемщика, до достижения которого ипотечный кредит должен быть погашен – 70 лет, – отвечает Денис Толпейкин, председатель правления банка «Русь».

Есть и другие тонкости. Например, если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребёнок, то срок действия субсидии ограничивается тремя годами. Если третий – срок увеличивается до пяти лет. При этом, если поочерёдно родятся второй, а потом третий, то первоначальный трёхлетний период продлится до пяти лет. Или даже возобновится. В течение трёх или пяти лет семья будет выплачивать ипотеку с 6-процентной ставкой, а не той, которая установлена в стандарте. Например – 9, 75 процента. Ну а когда «лёгкий» период закончится, ставка увеличится.

Каким должен быть доход в семье, чтобы получить такую ипотеку?

— Требования зависят от ряда факторов: суммы и сроков кредитования, совокупной кредитной нагрузки семьи заемщика, уровня доходов и прочее, – говорит Денис Толпейкин.

Условия задачи:

Возраст заёмщика – 40 лет, суммарный доход семьи – 35-40 тысяч в месяц, квартиру хотим купить за 2,5 миллиона. Есть материнский капитал, который пойдет на внесение первоначального взноса. В этом случае 10 процентов от стоимости жилья.

Стоимость объекта – 2 500 000 руб. Первоначальный взнос – материнский семейный капитал + 10% (собственные средства)* 

Размер кредита – 1 815 000 руб. 

Срок – 20 лет 

Ставка – 9,7% 

Платеж – 17 203 руб. 

Переплата – 2 293 000 руб. 

А на льготных условиях?

Стоимость объекта – 2 500 000 руб. Первоначальный взнос – материнский семейный капитал + 10% (собственные средства)* 

Размер кредита – 1 815 000 руб. 

Срок – 20 лет 

Ставка –- 6% (первые 3 года) и 9,75% (оставшиеся 17 лет) 

Платеж – 13 060 руб. и 16 738 руб. соответственно. 

Переплата – 2 052 957 руб. 

* наличие первоначального взноса в размере 10% от стоимости приобретаемого объекта – обязательное условие кредитования в Банке,  при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса. 

Таким образом, итоговая сумма переплаты уменьшится на 240 тысяч рублей.

 

Статистика Центробанка

Количество ипотечных кредитов в Оренбургской области выросло почти на треть.

По информации Отделения по Оренбургской области Банка России, в 2017 году банки предоставили оренбуржцам 17 527 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), что на 28 процентов больше, чем за 2016 год и почти в полтора раза – чем за 2015 год. Сумма выданных кредитов выросла по сравнению с 2016 годом на 35 процентов, по сравнению с 2015 годом – на 56 процентов, и составила почти 25 миллиардов рублей.

В среднем, жители региона брали ипотечные кредиты в 2017 году по ставке 10,5 процента годовых (в 2016 году – 12,4 процента, 2015 году – 13 процента). При этом в декабре оренбуржцы получали ипотеку под рекордно низкие 9,6 процента годовых.

Средняя сумма ипотечного жилищного кредита в Оренбургской области составила 1,4 миллиона рублей, средний срок кредитования – около 16 лет.

Задолженность жителей региона по ипотеке выросла за год на 16 процентов и достигла 70 миллиардов рублей. Доля просроченной задолженности остается стабильной – на уровне 0,8.

Справка «ОН»

Если в семье в 2018 году родился второй ребёнок, то льготой по ипотеке они смогут пользоваться до 2021 года. Если следом родится ещё и третий малыш, то субсидирование продлится до 2026 года. Обязательное условие – оформление страховки (жизни, здоровья и жилья). Размер ипотеки ограничен – максимум 3 миллиона рублей.

 

Фото: Андрей Липов 

 

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 

https://orenweek.ru/2018/02/21/5426/

https://orenweek.ru/2017/12/25/598/

0 0 голос
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии